Национальный банк Кыргызской Республики официально утвердил долгожданную пилотную схему «регулируемой песочницы» для тестирования инновационных финансовых продуктов в безопасных условиях.
В особом правовом режиме смогут участвовать не только технологичные финтех-стартапы, но и подразделения банков, готовые апробировать новые решения по следующим направлениям:
Эмиссия предвыпущенных кредитных карт
Участники получат возможность запускать ограниченно-функциональные кредитные карты на базе национальной системы «Элкарт» для выдачи микрокредитов в безналичной форме со сниженным набором требований к капиталу и упрощёнными процедурами приёма заявок.Эквайринг банковских карт
Тестирование новых моделей эквайринга: от безконтактных NFC-технологий до интеграции с мобильными приложениями и QR-кодами.Приём и обслуживание QR-платежей
Интеграция двухмерных штрихкодов для оплаты товаров и услуг в торговой сети, а также взаимодействие с системой межбанковских QR-переводов.Выпуск и погашение электронных денег
Разработка собственных цифровых кошельков и выпуск электронных денег на их базе с возможностью быстрого зачисления-списания и полной отчётности в реальном времени.Эмиссия платёжных карт для доступа к электронным кошелькам
Карты с привязкой к e-wallet, позволяющие расширить аудиторию пользователей и повысить инклюзивность финансовых услуг.
Внедрение механизма регуляторных песочниц для банковского сектора стартовало ещё в августе 2020 года, когда Нацбанк начал выдавать временные лицензии участникам финансового рынка для апробации инновационных операций и услуг в специальных режиме. С 2020 по 2022 годы три поднадзорные организации уже провели пилотные проекты по вышеперечисленным направлениям, а одно из испытаний было признано успешно завершённым в апреле 2022 года.
Согласно утверждённой пилотной схеме, каждый участник будет работать в изолированном окружении с ограничениями по объёму операций и числу клиентов, а Национальный банк будет ежемесячно получать отчёты по ключевым метрикам безопасности, эффективности и пользовательского опыта. По итогам пилотного тестирования практика будет обобщена и вынесена на рассмотрение законодательных поправок для масштабного внедрения наиболее удачных решений.
Цели проекта «регуляторной песочницы»:
снижение барьеров для вывода на рынок инновационных финансовых продуктов;
повышение конкуренции и доступности финансовых услуг;
тщательная оценка рисков и защита прав потребителей при тестировании новых бизнес-моделей;
выработка предложений по корректировке нормативной базы на основании реальных данных.
Пилотный этап рассчитан на 12 месяцев с возможностью пролонгации. По итогам первого полугодия участники представят первые результаты, которые лягут в основу разработки полноценного Регламента регуляторной «песочницы» и станут опорой для дальнейшей цифровой трансформации банковского сектора Кыргызстана.