СОДЕРЖАНИЕ
Гибкость и прозрачность финансирования по принципу Мурабаха в Мбанк
Мбанк предлагает широкий спектр услуг финансирования по исламскому принципу Мурабаха, адаптированных под различные потребности клиентов. Отличительной чертой продуктов банка является сочетание прозрачности условий, отсутствия скрытых комиссий и соответствия требованиям Шариата.
Основные характеристики договора Мурабаха
- Сделка купли-продажи товара в рассрочку с заранее оговоренной наценкой.
- Соответствие требованиям Шариата: отсутствуют проценты (риба), скрытые комиссии, дополнительные начисления при отсрочке платежа.
- Возможность приобретения разрешенных товаров: бытовая техника, мебель, автомобили, недвижимость и др.
Виды финансирования и условия
1. Мурабаха на потребительские цели
- Ставка (наценка): от 10,02% годовых (акция до 30.06.2025).
- Срок: до 60 месяцев.
- Сумма: до 500 000 сом без залога и поручительства; вариант до 250 000 сом (до 24 месяцев) с аналогичными условиями.
- Комиссии: отсутствуют.
- Обеспечение: без залога и поручительства.
- Цели: приобретение телефонов, гаджетов, мебели, бытовой техники, транспорта, стройматериалов, недвижимости и других разрешенных товаров.
- Требования к заемщикам: физические лица и индивидуальные предприниматели, работающие в сферах, не противоречащих Шариату.
- Необходимые документы: паспорт, документы, подтверждающие доход и деятельность (при необходимости).
2. Мурабаха на бизнес цели
- Ставка (наценка): от 9,45% годовых (акция до 30.06.2025).
- Срок: до 60 месяцев.
- Суммы:
- до 500 000 сом — без залога и поручительства;
- до 1 000 000 сом — под поручительство или залог автомобиля;
- свыше 1 000 000 сом — требуется залог недвижимости или денежных средств.
- Комиссии: отсутствуют.
- Цели: приобретение оборудования, товаров для бизнеса, коммерческой недвижимости, автотранспорта для бизнеса.
- Требования к заемщикам: индивидуальные предприниматели и юридические лица, работающие в сферах, не противоречащих Шариату.
- Необходимые документы: паспорт, документы, подтверждающие доход и деятельность, правоустанавливающие документы на залог.
3. Ипотечное финансирование по Мурабаха
- Ставка (наценка): от 9,45% годовых (акция до 30.06.2025).
- Срок: до 96 месяцев (8 лет).
- Суммы:
- до 10 000 000 сом на жилую недвижимость;
- до 21 000 000 сом на коммерческую недвижимость.
- Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости.
- Обеспечение: приобретаемая недвижимость, другая недвижимость, автотранспорт, депозит, поручительство.
- Комиссии: отсутствуют.
- Цели: приобретение земельных участков, квартир, жилых домов, коммерческой недвижимости.
- Требования к заемщикам: физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, работающие в сферах, не противоречащих Шариату.
- Необходимые документы: паспорт, документы, подтверждающие доход и деятельность, правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость и залог.
4. Автофинансирование по Мурабаха
- Ставка (наценка): от 11,16% годовых (акция до 30.06.2025).
- Срок: до 60 месяцев.
- Сумма: до 2 500 000 сом (по акции).
- Комиссии: отсутствуют.
- Особенности: банк проверяет документы при покупке автомобиля, сделка безопасна и прозрачна, отсутствуют скрытые комиссии и риба.
- Требования к заемщикам: физические лица и индивидуальные предприниматели.
- Необходимые документы: паспорт, документы, подтверждающие доход и деятельность.
Дополнительные условия и особенности
- Акционные условия со сниженной наценкой действуют до 30 июня 2025 года.
- Прозрачность сделок по Мурабаха: банк раскрывает закупочную стоимость и сумму наценки.
- Отсутствие дополнительных процентов при пролонгации и отсрочке платежей.
- Возможность погашения различными способами: наличными, на банковский счет, через офис банка или с выездом менеджера.
- Нет комиссий за оформление и обслуживание по большинству продуктов.
Итоговая таблица по основным продуктам Мурабаха в Мбанк на 2025 год
| Продукт | Ставка (наценка), % годовых | Срок, мес | Сумма (сом) | Обеспечение | Комиссии | Требования к заемщику |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Потребительская Мурабаха | от 10,02% | до 60 | до 500 000 | Без залога и поручительства | Отсутствуют | Физические лица, ИП, сферы, не противоречащие Шариату |
| Бизнес Мурабаха | от 9,45% | до 60 | до 500 000 (без залога), до 1 000 000 (под поручительство), свыше 1 000 000 (залог) | Залог, поручительство | Отсутствуют | ИП и юридические лица, сферы, не противоречащие Шариату |
| Ипотечное финансирование | от 9,45% | до 96 | до 10 000 000 (жилая), до 21 000 000 (коммерческая) | Недвижимость, депозит, поручительство | Отсутствуют | Физические лица, ИП, юридические лица, сферы, не противоречащие Шариату |
| Автофинансирование | от 11,16% | до 60 | до 2 500 000 | Проверка документов | Отсутствуют | Физические лица, ИП |
Необходимые документы (общий список)
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие доход и деятельность (для бизнес-клиентов).
- Правоустанавливающие документы на залог (при необходимости).
- Дополнительные документы по запросу банка.
Мурабаха в Мбанк: Вопросы и ответы о финансировании по исламским принципам
Мурабаха — это торговая сделка, при которой банк покупает товар по заявке клиента и продает его клиенту в рассрочку по заранее согласованной цене с открытой наценкой, без начисления процентов, что соответствует исламским принципам.
Банк Мбанк возглавляет Максатбек Ишенбаев, опытный финансист и управленец, председатель правления с января 2025 года.
Исламские принципы финансирования — это система, запрещающая взимание процентов (риба), основанная на справедливости, прозрачности и разделении рисков между банком и клиентом, а также исключающая финансирование запрещённых шариатом сфер.
Программа Мурабаха — это банковский продукт, позволяющий приобрести товары или имущество в рассрочку по фиксированной цене с наценкой, без процентов, в соответствии с исламским правом.
Договор Мурабаха — это соглашение между банком и клиентом, по которому банк приобретает товар и продаёт его клиенту в рассрочку с заранее оговорённой наценкой, открыто указываемой в договоре.
Исламское финансирование — это система финансовых услуг, основанная на шариате, где запрещены проценты, а сделки строятся на принципах честности, прозрачности и партнерства.
Совет по принципам исламского финансирования (Шариатский совет) — это коллегиальный орган при банке, который контролирует соответствие всех продуктов и операций стандартам шариата и утверждает финансовые документы.
Исламский банкинг — это банковские услуги без процентов, где банк и клиент выступают как партнеры, а все операции соответствуют нормам шариата и прозрачны для обеих сторон.
В исламском кредите отсутствуют проценты, вместо этого банк приобретает товар и перепродаёт его клиенту с открытой наценкой, а не выдает деньги под проценты, как в традиционном банкинге.
Ипотека Мурабаха — это финансирование покупки недвижимости, при котором банк приобретает объект и продаёт его клиенту в рассрочку с фиксированной наценкой, без начисления процентов, на срок до 120 месяцев.
Банк по заявке клиента приобретает товар, а затем продает его клиенту с заранее согласованной наценкой в рассрочку, при этом все условия сделки прозрачны и соответствуют шариату.
Мурабаха в исламе — это форма торговой сделки, при которой продавец (банк) сообщает покупателю (клиенту) себестоимость товара и размер наценки, а оплата может быть произведена сразу или в рассрочку.
Финансирование могут получить физические лица и индивидуальные предприниматели, ведущие деятельность, не противоречащую шариату, при предоставлении необходимых документов и обеспечения, если требуется.
Средства можно получить на покупку товаров народного потребления, сырья, бытовой техники, автомобилей, недвижимости, оборудования и других разрешённых шариатом товаров.
Взимается комиссия за рассмотрение заявления, изменение условий договора и структуру обеспечения; комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается, если счет открыт для Мурабаха.
Да, заявку на финансирование по Мурабаха можно подать онлайн через мобильное приложение Мбанк или на сайте банка.
Курсы валют можно посмотреть в разделе «Курсы валют» на портале Мбанк.
Срок финансирования по Мурабаха — до 120 месяцев, минимальная сумма зависит от цели и типа сделки, например, для потребительских целей — до 60 месяцев.
